Ter a sua aposentadoria concedida é uma das notícias mais aguardadas pelo brasileiro.
Depois de anos e anos de trabalho e dedicação, nada melhor do que receber as contribuições que foram pagas ao longo dos últimos 35 ou 40 anos.
A sensação de dever cumprido provavelmente é uma das mais satisfatórias que uma pessoa pode ter e a Aposentadoria nada mais é do que o INSS reconhecer que você cumpriu o seu dever e já pode se aposentar!
Mas se engana quem acha que o valor mensal é o único beneficio que o aposentado tem no Brasil. Existem diversos outros benefícios que são destinados ao público que agora você faz parte.
Um desses benefícios que agora você tem é o Empréstimo Consignado INSS. No entanto, muita gente ainda se confunde, tem preconceito ou não sabe exatamente como o Consignado INSS funciona.
Muita gente diz que você não pode ou não deve fazer. Mas a verdade é que recém aposentado pode sim fazer empréstimo consignado!
Aqui vamos te mostrar todos os detalhes dessa linha de crédito exclusiva para beneficiários do INSS.
O Consignado INSS é um tipo de empréstimo exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS. Confira abaixo as principais características do consignado INSS:
Como o desconto é na folha de pagamento não tem como o banco não receber a parcela, trazendo um risco de inadimplência perto de zero. Quando comparada a outras linhas de crédito a taxa do consignado pode ser até 20x mais baixa.
(Para fazer uma simulação é só clicar aqui e falar com a nossa equipe).
Depois de 90 dias já é possível fazer o seu empréstimo consignado!
A verdade é que todo beneficio do INSS nasce bloqueado para empréstimo.
Esse bloqueio é válido por 180 dias sendo que, a partir de 90 dias você já pode solicitar o desbloqueio e fazer o seu consignado.
No entanto, antes de completar os 90 dias você já consegue simular o seu limite disponível. (Clique aqui e fale com a nossa equipe de especialistas).
Até 2022 esse prazo era de 30 dias. Mas por conta do assédio aos recém-aposentados o INSS e a DATAPREV alteraram o prazo que está válido desde então.
Isso significa que o seu beneficio ainda não atingiu os 90 dias necessários para o desbloqueio.
Para calcular a partir de quando você conseguirá desbloquear o seu beneficio para empréstimo, você precisar consultar a sua Carta de Concessão.
Na Carta de Concessão aparece a data em que seu beneficio foi concedido e dessa data, soma-se 90 dias.
Não. O desbloqueio é realizado através do Portal MEU INSS ou através do 135.
Não tem necessidade de ir à uma agência do INSS para solicitar esse desbloqueio. Se o seu beneficio está dentro das regras e condições necessárias, o desbloqueio será feito normalmente a partir de uma solicitação via MEU INSS ou via 135.
Se tiver com duvida nesse pedido, nossa equipe pode te ajudar. Clique aqui e fale conosco.
Sim! É possível fazer a quitação total e parcial do contrato.
Inclusive a quitação parcial das parcelas, pagando de trás pra frente, é uma das formas mais efetivas de reduzir os juros do contrato.
Mas cuidado, para solicitar o boleto de quitação total ou parcial entre em contato com os canais oficiais do banco que você fez o empréstimo. Fique muito atento aos golpes de falsos boletos!
Ao contrario do que muitos pensam, nem todos os beneficiários do INSS podem fazer o Empréstimo Consignado.
Alguns benefícios, principalmente os temporários, não são aceitos para essa modalidade. Confira abaixo a lista completa dos benefícios consignáveis:
Todas as s pessoas que recebem algum desses benefícios tem direito à fazer o empréstimo consignado INSS.
Todos os outros benefícios que não estão relacionados nessa tabela não são elegíveis para a contratação de empréstimo consignado.
Sim, desde que o beneficio seja um beneficio consignável, o INSS permite a contratação de empréstimo com a assinatura e autorização do Representante Legal.
O valor máximo de empréstimo que você pode contratar é definido pela sua Margem Consignável.
A Margem Consignável é o percentual da sua aposentadoria ou pensão que você pode utilizar para pagar parcelas de empréstimo e/ou cartão. A margem consignável do INSS em 2024 é dividida da seguinte forma:
Exemplo: Se você recebe uma aposentadoria de R$1.500,00 você pode comprometer seu beneficio com as seguintes parcelas:
- até R$525,00 para pagar parcela de empréstimo consignado.
- até R$75,00 para pagamento mínimo do cartão consignado.
- até R$75,00 para pagamento do cartão beneficio.
O cartão consignado e o cartão beneficio nada mais são dois modelos de cartão de crédito exclusivos para os beneficiários do INSS.
No entanto, ambos possuem uma taxa de juros muito mais baixas que o cartão de crédito convencional:
Ao solicitar o cartão de crédito consignado ou beneficio o titular poderá usar o cartão para fazer compras em qualquer estabelecimento que aceite cartão de crédito.
A grande diferença é que, nesses casos, o valor mínimo da fatura já é descontada em folha(igual ao empréstimo) e o restante o titular paga diretamente na fatura.
Exemplo: Igual ao caso anterior, vamos considerar uma margem de R$75,00.
- Valor da total da fatura por compras: R$2.000,00
- Valor mínimo descontado em folha: R$75,00
- Valor total a ser pago na fatura: R$1.925,00
Além disso, o titular pode utilizar até 70% do limite de cada um dos cartões para fazer um saque e receber o valor em conta. Funciona como uma espécie de “empréstimo” dentro do próprio cartão.
A ideia de que o melhor banco é o que você recebe seu beneficio está errada. Na maioria dos casos é justamente o contrário, os bancos aproveitam do fato de você já receber por lá para te fazer uma oferta que é boa para o banco mas não é boa para você.
Além disso, o banco que você faz o seu consignado não necessariamente deve ser o banco que você recebe sua aposentadoria. Você pode fazer seu empréstimo consignado em qualquer banco!
Não tem problemas em fazer o consignado no banco A e receber seu beneficio no banco B ou C, sem problemas.
As taxas, condições e análise dos bancos variam quase que diariamente. Por isso é fundamental você fazer simulação em vários bancos para entender qual a melhor oferta para você naquele momento.
O trabalho que fazemos aqui na Valor é justamente a Corretagem entre os bancos. Nós somos correspondentes dos melhores e mais seguros bancos, por isso fazemos questão de simular e analisar a proposta de cada um deles para que você tenha acesso à melhor oferta que existe para você hoje.
Para fazer uma simulação do seu consignado, clique aqui e fale com nossos consultores.
A prazo médio é de até 24 horas. O prazo pode variar de acordo com a demora de retorno do INSS. Mas no geral os contratos, depois de corretamente assinado, são pagos de forma rápida.
Importante: Se você você assinou seu contrato de empréstimo mas seu beneficio ainda não completou os 90 dias, seu contrato não será pago em 24 horas.
Se você aposentou em 2024 mas ainda não completou os 90 dias obrigatórios para desbloqueio, , você pode fazer a contratação de forma antecipada, mas o valor só será depositado na sua conta depois dos 90 dias e com o seu beneficio desbloqueado.
Essa é a uma regra que não geral, determinada pelo INSS, e não muda entre os bancos. Portanto, cuidado com as falsas promessas.
Se você tem alguma duvida sobre esse processo de contratação ,e desbloqueio, clique aqui e fale com nossa equipe! Conte conosco para te ajudar!
Esse conteúdo foi feito pela nossa equipe, seguindo a nossa missão: dar a você todas as informações para que você tenha controle da sua vida financeira.
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