Se você é Servidor Publico Federal com certeza você já ouviu falar do Empréstimo Consignado. Para alguns esse é um amigo, para outros, um vilão.
Muito se fala sobre os problemas e como as pessoas se endividam com o Consignado.
Principalmente se você é um servidor recém empossado, antes de se deixar levar pelas atitudes e experiências de outros servidores, é importante você entender o consignado como de fato ele é! Sem opiniões extremas, seja positivas ou negativas.
Esse é o nosso objetivo aqui! Fazer com que você saiba exatamente como essa linha de crédito exclusiva funciona e, principalmente, como você pode utiliza-la a seu favor.
O empréstimo consignado para servidores federais(Siape) é uma espécie de empréstimo pessoal.
A grande diferença é que no Empréstimo Consignado as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento do servidor.
Dessa forma o servidor não se preocupa em pagar o boleto da sua parcela e, por outro lado, os bancos não tem um risco de inadimplência, uma vez que o próprio Órgão lança o desconto na folha de pagamento e repassa ao banco detentor do contrato.
Essa forma de pagamento é o principal motivo para que os juros do consignado seja o mais baixo do Brasil. Porque na prática o risco dos bancos não receberem a parcela é perto de zero. Vamos falar sobre juros mais abaixo.
Servidores Públicos Federais Concursado que sejam ativos, inativos, aposentados ou pensionistas podem solicitar o empréstimo consignado.
Servidores comissionados e contratados infelizmente não tem essa opção.
Se você tomou posse, já tem sua matricula e seu acesso aoSouGov.br você já pode contratar seu empréstimo consignado.
Se tiver alguma duvida em como acessar o aplicativo SouGov ouse você tem direito ao consignado, clique aqui e fale com nossos especialistas em Siape.
Antes de falar dos limites, é fundamental você entender o conceito de Margem Consignável.
A Margem Consignável é o percentual do seu rendimento que poderá ser utilizado para pagar parcelas de Empréstimo e Cartão Consignado.
Para Servidores Federais(Siape) a Margem Consignável foi, depois de algumas alterações recentes, foi definida pelo Decreto nº 11.761 publicado em 30/10/2023.
De forma direta, o Decreto nº 11.761 determina que o Servidor Publico Federal pode comprometer até 45% do seu rendimento para pagamento de parcelas de Empréstimo Consignado, Cartão Consignado e Cartão Beneficio.
No entanto, esses 45% devem ser divididos de acordo com os parâmetros que abaixo:
- Margem de Empréstimo Consignado: até 35%
- Margem de Cartão Consignado: até 5%
- Margem de Cartão Beneficio: até 5%.
Dessa forma, se você é um Servidor Publico Federal e tem um rendimento mensal de R$10.000,00 você pode contratar uma parcela de empréstimo de até R$3.500,00.
Aqui na Valor nós temos uma equipe especializada em Consignado Siape. Para fazer uma simulação e verificar os limites disponíveis para você, clique aqui.
O Servidor Federal tem direito a dois tipos de Cartão: o Cartão de Crédito Consignado e o Cartão Beneficio.
Ambos os cartões podem ser utilizados como um cartão de crédito convencional: para fazer compras em estabelecimentos comerciais.
A diferença é que a taxa de juros do cartão convencional é em media 18% a.m.. Já os cartões consignado e beneficio são de 3,87%a.m.
Para entender tudo sobre os Cartões Consignado e Beneficio, clique aqui e acesse o Guia do Cartão Siape.
A taxa de juros máxima e o prazo máximo do Empréstimo Consignado Federal é definida pelo Governo e hoje é de até 2,05% a.m..
No entanto, não existe um mínimo definido. Os bancos podem trabalhar com prazos e taxas menores, de acordo com a politica de cada instituição.
Hoje a maioria dos bancos trabalham com prazos a partir de 36 meses e taxas a partir de 1,40% a.m.
Não existe um banco perfeito fazer seu Empréstimo Consignado Siape. E na maioria dos casos, a sua melhor opção não é o banco que você é correntista.
A verdade é que cada Instituição tem um politica de taxa de juros, prazo, liberação… e muitos bancos aproveitam o fato de você já receber seu salário lá para te oferecer uma taxa que, quase sempre, não é a melhor disponível no mercado.
O que muitos servidores não sabem é que você não precisa contratar seu empréstimo no banco em que recebe seu salário.
Você pode receber no Banco A, fazer seu Consignado Siape no Banco C ou D e continuar recebendo no Banco A, sem problema algum.
Por isso é fundamental você fazer simulação em vários bancos para entender qual a melhor oferta para você hoje.
A Valor é especialista em Consignado desde 2001 e temos o compromisso de te apresentar as simulações, de todos os bancos, para que você possa analisar a proposta de cada um deles sem precisar ir de agencia em agencia.
Para fazer uma simulação do seu consignado Siape, clique aqui e fale com nossos consultores.
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