Toda decisão financeira que tomamos na nossa vida deve ser feita com muito cuidado e cautela. Quando falamos de contratar um empréstimo a atenção deve ser redobrada.

Por isso, é importante que você entenda quais as características de cada um dos tipos de empréstimo que existem para conseguir comparar e descobrir qual é o melhor modelo para você e sua necessidade.

Se você está pensando em fazer um empréstimo, preste atenção em tudo que você precisa saber antes de fazer a sua contratação.

Qual o melhor tipo de empréstimo?

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A resposta correta para essa pergunta é: depende. Porque é o seu perfil que vai se enquadrar na linha de crédito ideal para você, não é o contrário.

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Por isso, vamos descobrir quais as opções existem hoje:

Quais os tipos de empréstimo existem?

Hoje existem diversos tipos de empréstimos disponíveis para contratação no Brasil. Vamos listar todos eles abaixo.

Empréstimo Pessoal:

Como funciona o empréstimo pessoal? Trata-se da modalidade mais tradicional de empréstimo. Onde você paga as parcelas em carnê ou débito em conta.

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Taxa de juros do empréstimo pessoal? A taxas de juros do empréstimo pessoal são as mais altas do Brasil. Hoje elas são em média 17,5% a.m. ou 210% a.a.

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Quem pode contratar o empréstimo pessoal? Qualquer pessoa física ou jurídica que tenha renda comprovada, sem restrição no SPC/Serasa.

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Qual o prazo para liberação do empréstimo pessoal? O prazos podem variar de acordo com o banco que você está fazendo. O prazo médio de liberação é até 24 horas.

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Clique aqui e fale com nossos especialistas em empréstimo pessoal.

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Empréstimo Consignado:

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Como funciona o empréstimo consignado? Se você pode fazer o consignado, sinta-se um privilegiado. O Consignado é, de longe, a melhor tipo de empréstimo que existe. No consignado as parcelas são descontadas diretamente na sua folha de pagamento.

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‍(Clique aqui e descubra mais sobre o consignado).

Qual a taxa de juros do empréstimo consignado? As taxas do consignado são as mais baixas do Brasil. Como o desconto é feito direto na sua folha de pagamento, não existe a possibilidade do banco não receber e, por isso, o risco de inadimplência e as taxas de juros são baixíssimas.

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No INSS a taxa máxima é de 1,97% a.m. Nos órgãos federais, estaduais e municipais as taxas variam de acordo com cada autarquia.

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Quem pode contratar o empréstimo consignado? Aposentado ou pensionista do INSS; Servidor Público (Federal, Estadual ou Municipal) ativo, inativo ou pensionista; e Militares.

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Como o pagamento da parcela é feito direto na folha de pagamento não existe consulta de SPC/Serasa para o empréstimo consignado.

Qual o prazo para liberação do empréstimo consignado? Novos contratos são liberados em até 24 horas.

Se você já tem um consignado e quer refinanciar ou fazer uma portabilidade, esse processo pode demorar até 15 dias.

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Clique aqui e fale com nossos especialistas sobre o empréstimo consignado.

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Antecipação do Saque Aniversário FGTS:

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Como funciona a antecipação do saque aniversário? Você consegue antecipar até 10 parcelas do saque aniversário do FGTS. Na antecipação do saque aniversário você abre mão de receber as parcelas do seu saque aniversário ano a ano para que possa receber um valor agora!

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A grande vantagem aqui é que você não assume parcelas mensais, você usa um “dinheiro escondido” que já é seu para conseguir um empréstimo sem precisar pagar boleto ou carnê.

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Não sabe como funciona o saque aniversário do FGTS? Clique aqui e descubra.

Qual a taxa de juros da antecipação do saque aniversário FGTS? As taxas de juros podem variar de acordo com os bancos e com o valor do saldo no FGTS. Mas em média as taxas são entre 1,80 e 2,04% a.m.

Quem pode contratar a antecipação do saque aniversário do FGTS? Qualquer pessoa que tenha algum saldo ativo ou inativo no FGTS. Não sabe o seu saldo no FGTS? Clique aqui e descubra como consultar.

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Qual o prazo para liberação da antecipação do saque aniversário do FGTS? Os prazos podem variar de acordo com os bancos. Mas em média a liberação é feita em até 2 horas.

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Clique aqui e fale com nossos especialistas sobre a antecipação do saque aniversário FGTS.

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Empréstimo com Garantia de Veículo:

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Como funciona o empréstimo com garantia de veículo? Também conhecido como refinanciamento de veículo, o empréstimo com garantia de veículo é uma excelente opção para quem quer pagar uma taxa de juros baixa.

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Nesse modelo, o banco libera até 100% do valor do veículo e o carro fica alienado ao banco até a quitação do contrato. Exatamente igual ao modelo de alienação de um financiamento tradicional.

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Qual a taxa de juros do empréstimo com garantia de veículo? Não existe uma taxa fixa, a taxa é definida de acordo com a análise do CPF e do veículo dado como garantia. No entanto, as taxas variam entre 1,80% a 3% a.m.

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Quem pode contratar o empréstimo com Garantia de Veículo? Qualquer pessoa física ou jurídica que tenha um veículo não alienado em seu nome e não tenha restrição no SPC/Serasa.

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Qual o prazo para liberação do empréstimo com garantia de veículo? O processo de aprovação da ficha, vistoria do veículo e pagamento leva, em média 48 horas, podendo variar para mais ou para menos.

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Clique aqui e fale com nossos especialistas sobre o crédito com garantia de veículo.

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Empréstimo com Garantia de Imóvel:

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Como funciona o empréstimo com garantia de Imóvel? Também conhecido como refinanciamento de Imóvel, o empréstimo com garantia de imóvel é uma excelente opção para quem quer colocar as contas em dia, regularizar a vida financeira e unificar as parcelas mensais em uma única prestação.

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Nesse modelo, o banco libera até 80% do valor do imóvel, com mínimo de R$30.000,00 e o bem fica alienado ao banco até a quitação do contrato.

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Exatamente igual ao modelo de alienação de um financiamento tradicional.

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Qual a taxa de juros do empréstimo com garantia de imóvel? Não existe uma taxa fixa, a taxa é definida de acordo com a análise do CPF e do imóvel em si. No entanto, as taxas variam entre 1% a 1,5% a.m.

Quem pode contratar o empréstimo com Garantia de Veículo? Qualquer pessoa física ou jurídica que tenha um imóvel não alienado, com escritura e não tenha restrição no SPC/Serasa.

Qual o prazo para liberação do empréstimo com garantia de imóvel? O processo de aprovação da ficha, avaliação do imóvel, alienação cartorária e pagamento leva, em média 30 dias, podendo variar para mais ou para menos de acordo com cada caso.

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Clique aqui e fale com nossos especialistas sobre o crédito com garantia de imóvel.

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Qual o melhor empréstimo para negativado?

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A resposta é simples e objetiva: nenhum! A analise dos bancos para liberar empréstimo está diretamente ligada à capacidade de pagamento das parcelas solicitadas.

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Se você está negativado o banco entende que você não tem capacidade de pagamento e, por isso, não libera empréstimo ou libera em uma taxa muito alta. Por isso, se você está com nome sujo, nenhum banco vai te liberar empréstimo com taxas de juros razoáveis. Sabemos que é difícil e doloroso, mas é a verdade!

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Além disso, tome cuidado! 90% das vitimas de golpes de empréstimo na internet são pessoas com nome sujo que buscam empréstimo à juros baixos. (Clique aqui e descubra como não cair em golpes de empréstimo).

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Então se eu tenho nome sujo eu não consigo empréstimo?

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Os únicos empréstimos que não consultam SPC/Serasa é o Consignado e o FGTS. Então se você não é aposentado ou pensionista do INSS ou não tem saldo do FGTS, você não vai conseguir empréstimo no seu nome.

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O ideal é verificar se alguém pode te ajudar a regularizar a sua situação. Alguém da sua família, amigos…

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Para falar sobre esse assunto, clique aqui e fale com um de nossos consultores. Vamos tentar te ajudar!

Esse conteúdo foi feito pela nossa equipe, seguindo a nossa missão: dar a você todas as informações para que você tenha controle da sua vida financeira.

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