Quando pensamos em aumentar o nosso patrimônio, comprar uma casa ou um carro, pensamos em duas possibilidades : financiamento ou consórcio.
No financiamento você paga um juros alto e no consórcio você precisa esperar um pouco mais para conseguir ser contemplado e usar a carta de crédito.
No entanto, a forma de comprar e construir patrimônio que mais cresce no Brasil é a compra de bens através da carta de crédito contemplada.
A carta contemplada é um meio termo entre o financiamento e o consórcio tradicional. Isso porque você paga um pouco mais caro do que um consórcio tradicional mas também não paga o juros altos de financiamento. Vamos falar mais sobre isso:
A carta contemplada nada mais é do que um consórcio de veículo ou imóvel que já foi contemplado e está disponível para ser utilizado na compra de um carro ou um imóvel.
No entanto, o atual proprietário do consórcio não utilizou a o consórcio para comprar nenhum bem e preferiu repassar/vender essa carta para outra pessoa(o comprador).
Nessa transação o comprador paga ao vendedor uma quantia pré determinada, que normalmente é a soma de tudo que o vendedor já pagou até aquele momento (valor das parcelas e valor do lance) além de uma remuneração que o vendedor coloca como “lucro” na venda.
Após a finalização da compra da carta é feita a transferência da titularidade do consórcio para o comprador.
Agora o comprador já tem o consórcio em mãos para comprar o seu veículo ou imóvel e assume as parcelas restantes do consórcio. (Entenda mais abaixo o processo completo da compra).
Financeiramente não existem duvidas, a carta contemplada vale mais a pena que o financiamento! Veja as duas simulações abaixo e compare:
Exemplo de oferta de carta contemplada:
- Carta contemplada Imóvel:
Valor da Carta: R$ 260.000,00
Valor de Compra da Carta: R$79.000,00
Parcelas restantes: 87x R$3.120,00
- Carta contemplada Veículo:
Valor da Carta Contemplada: R$ 140.000,00
Valor da Entrada/Compra da Carta: R$42.000,00
Parcelas restantes: 76x R$1.745,75
Exemplo de Financiamento:
- No financiamento de Imóvel:
Valor do financiamento: R$ 500.000,00
Valor da Entrada: R$150.000,00
Prazo: 180x R$4.987,98
Taxa de juros: 10,5% a.a.
- No financiamento de Veículos:
Valor do financiamento: R$ 140.000,00
Valor da Entrada/Compra da Carta: R$42.000,00
Prazo: 60x R$3.812
Taxa de juros: 1,8% a.a.
É simples, na carta contemplada você não paga juros, você paga apenas a taxa de administração. Essas taxas variam de 14 a 18% para veículos e de 22 a 30% para imóveis ao longo de todo o período. Isso dá menos de 0,5% a.m.
Já no financiamento as taxas partem de 1,80% a.m. para veículos 1% a.m para imóveis.
Importante: estão disponíveis cartas de todos os valores. De R$15.000,00 a R$5.000.000,00. Para conferir a disponibilidade é só falar com a nossa equipe. Clique aqui e fale com nossos especialistas em carta contemplada.
De forma direta: a carta contemplada vale mais a pena que um financiamento. Mas vale menos a pena do que um consórcio tradicional.
Mas é claro, tudo depende do momento e do perfil do comprador. A grande vantagem é que você não precisa esperar dar lance ou ser sorteado para ter acesso ao consórcio. A carta já está pronta para uso!
A única coisa que você precisa é do valor em mãos para comprar a carta. Em média você precisará de 30% do valor do bem para conseguir comprar a carta contemplada.
Funciona como uma espécie de entrada de financiamento. A grande diferença é que você não vai pagar os juros do financiamento que, se somados, podem chegar até 3 vezes o valor do bem.
Na carta contemplada você pagará apenas as parcelas restantes reajustadas de acordo com índice(IPCA, INCC..) utilizado pela administradora.
Que o consórcio é melhor que o financiamento você já sabe. Mas o consórcio é um modelo planejado e de médio prazo, ele não é indicado para quem precisa comprar um carro ou casa de imediato.
Se você precisa comprar um carro ou imóvel e não pode esperar um consórcio tradicional o natural ir direto para o financiamento. É ai que está o erro…
Com algum valor de entrada, vale mais a pena você comprar uma carta contemplada e adquirir seus bens.
Se engana quem pensa que, após o consórcio ser contemplado, as correções ficarão limitadas às parcelas restantes.
Na verdade o valor da carta só para de reajustar quando você a utiliza para comprar o bem. Até lá os reajustes são os mesmos para as parcelas e também pela carta.
Por isso, você pode comprar a carta de crédito e deixar ela rendendo até que uma boa oportunidade de compra apareça.
A carta de crédito funciona como uma espécie de cheque. Quem está vendendo o imóvel ou veículo receberá o valor a vista.
Por isso, com a carta contemplada em mãos a você consegue negociar descontos, exatamente como se tivesse com o valor integral em mãos.
É possível, dependendo da administradora, utilizar parte do valor da carta para despesas cartorárias, ITBI, transferências e registros...
Um dos maiores erros é não colocar esses gastos na ponta do lápis, eles são bem mais caros que se imagina e podem inviabilizar o negocio.
Existem alguns fatores que são importantes você saber antes de comprar uma carta contemplada:
Essa lógica é simples, você paga um pouco mais caro pelo imediatismo. No consórcio tradicional existem mais possibilidades de contemplação e você vai pagar menos por ter planejado melhor!
(Entenda mais sobre o Consórcio Tradicional ou se surpreenda com o Plano Pontual)
Todo consórcio tem um reajuste semestral ou anual que são atrelados ao IPCA ou ao INCC, de acordo com cada administradora.
Até você usar o consórcio para comprar seu patrimônio os reajustes são feitos na parcela e no valor da carta.
Depois da utilização da carta o reajuste ficará apenas na parcela. Ou seja, a parcela que você está assumindo terá reajuste.
Mas não se desespere, mesmo com os reajuste você ainda pagará muito menos do que em um financiamento.
Como todo serviço financeiro, existem golpes na internet oferecendo cartas contempladas! Como evitar os golpes de carta contemplada:
- Nunca faça pagamentos antecipados;
- Consulte os dados da empresa e da administradora da carta oferecida;
- Peça documentos sobre o numero do grupo e do bem que você está analisando;
- Desconfie das ofertas irresistíveis.
O processo de compra e transferência da carta contemplada pode variar de 10 a 30 dias, dependendo da administradora.
Confira todas as etapas para você conseguir ter acesso à carta contemplada:
1. Entre em contato a nossa equipe especializada para encontrar uma carta que encaixe nas suas expectativas, no seu orçamento e na sua urgência. (Clique aqui e fale com a nossa equipe)
2. Fazemos uma proposta de compra da carta contemplada.
3. É enviada uma ficha cadastral para a Administradora do Consórcio com os dados comprador para análise e aprovação.
4. Após a aprovação da Administradora é pago o valor de entrada/compra da carta ao vendedor.
5. É feita a transferência de titularidade da carta de crédito para o comprador.
6. Pronto! A carta de crédito está pronta para ser utilizada.
Infelizmente não. No processo de análise de transferência da titularidade da carta de crédito as administradora fazem uma análise de crédito do novo titular.
Nessa análise, além de verificar a capacidade de pagamento, são feitas consultas de restrição no SPC, Serasa, Banco Central e protestos cartorários.
Se você está com restrição no seu CPF e quer fazer um consórcio você pode fazer uma adesão e, enquanto regulariza sua restrição, paga as parcelas do seu plano.
Com o CPF regularizado você pode dar um lance e ser contemplado sem problemas.
Não! A comercialização de cartas de crédito de consórcio já contempladas é legal, está prevista na Lei de Consórcios(Lei 11.795 de 08/10/2008) e é regulamentada pelo Banco Central.
Nós estamos desde 2001 no mercado de crédito com a mesma missão: oferecer o melhor para que você você precisa.
Por isso, se você pensa em fazer uma carta de crédito ou ainda está em duvida se essa é a melhor opção, fale com a nossa equipe!
Estamos aqui para conversar, entender seus cenário e te ajudar a tomar a melhor decisão.
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