Ter o próprio apartamento, uma casa nova ou um carro mais moderno é o sonho de muita gente e nós não somos diferentes disso.

A verdade é que o brasileiro tem a tradição construir seu patrimônio através de bens duráveis: Imóvel ou Veículo, as vezes essa busca vem de um sonho pessoal, pela procura de estabilidade pessoal e familiar ou até mesmo como uma forma de construir uma outra fonte de renda.

Mas as perguntas que sempre ficam no ar é: Qual o jeito mais simples e barato de construir o meu patrimônio, pelo financiamento ou por uma carta de crédito? Tenho que dar entrada? Quanto eu pago de juros? E se eu juntar esse dinheiro?

É exatamenteisso que vamos responder aqui. Primeiro vamos entender como funciona cada umdeles para depois compara-los.

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Como funciona o Financiamento de imóveis ou veículo?

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O Financiamento nada mais é do que uma modalidade de empréstimo. Mas diferente dos empréstimos tradicionais, no financiamento o valor emprestado é direcionado para a compra de algum bem especifico: Imóvel ou Veículo.

O banco que fizer o financiamento(Caixa, Banco do Brasil, Itaú…) obrigatoriamente destinarão valor emprestado(financiado) para a conta do vendedor do bem.

Além disso, ele fará uma Alienação Fiduciária ao bem. Ou seja, a casa ou o veículo ficará como uma “garantia” ao banco até a quitação total do contrato feito.

E vale apena fazer o financiamento?

A resposta depende do cenário que é apresentado. Financeiramente não vale muito a pena porque, ao final do período, você pagará mais do que o dobro do valor do bem.

No entanto, o financiamento tem algumas facilidades que ajudam no processo de compra do bem. Hoje é possível fazer um financiamento sem entrada e com um prazo de até 420 meses. Isso acaba reduzindo a parcela.

Além disso, existem oportunidades de mercado que devem ser analisadas: um imóvel com um desconto muito grande ou um carro pela metade do valor da tabela Fipe são situações em que o financiamento pode ser uma saída rápida e vantajosa, mesmo com o juros.

Outro ponto importante é a urgência. Hoje você consegue financiar uma casa em até 15, 20dias. Os veículos em 24 horas. Ou seja, o processo de analise e liberação é rápido!

Como funciona o consórcio de imóveis ou veículo?

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O consórcio ou carta de crédito é uma forma brasileira (sim, o consórcio só existe no Brasil) de construir patrimônio sem precisar pagar os juros de financiamento.

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O consórcio é uma espécie de “poupança coletiva” mas com muito mais rentabilidade do que a poupança individual tradicional.

Para fazer um carta de crédito de qualquer quantia você assume um numero de parcelas de um determinado valor.

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Exemplo: Carta de crédito de R$200.000,00 em 120x de R$2.000,00.

Todo consórcio é formado por grupos e cotas. Cada grupo possui um numero de participantes (pode variar de 120 até 10 mil, por isso é importante você escolher bem a administradora do seu consórcio) e todos os meses os participantes desse grupo depositam um mesmo valor no fundo do grupo.

A cada mês é realizada uma assembleia que define os participantes que terão acesso às cartas de crédito, essa escolha se chama Contemplação. A contemplação é feita basicamente de 3 formas: Sorteio, Lance Livre e Lance Fixo.

Após a contemplação você conseguirá usar a carta para comprar o imóvel ou o veículo que você quiser.

Entenda mais detalhadamente como funciona o Consórcio de Imóveis ou o Consórcio de Automóveis.

E vale apena fazer consórcio?

A verdade é que sim! O consórcio é, de longe, a forma mais barata de construir patrimônio no Brasil. Ele é a síntese de uma compra programada.

Uma particularidade interessante é que tanto o consórcio de imóveis quanto o de veículo não tem juros.

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É isso mesmo, diferente do financiamento, é cobrada apenas uma taxa de administração dos grupos e cotas.

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Essas taxas variam de 15 até 35% do valor do bem ao longo do contrato. O que é bem inferior aos juros dos financiamentos, por exemplo.

No entanto, o consórcio é um produto de médio/longo prazo. É necessário o mínimo de planejamento e programação para utilizar ele de forma correta.

Se você precisa comprar um carro ou uma casa amanhã, não faça consórcio. E principalmente, cuidado com as falsas promessas de contemplação em 1 ou 2 meses. Isso não existe.
(O único consórcio que prevê a contemplação é o Plano Pontual Rodobens, clique aqui e entenda)

99% das experiências negativas com consórcio vem de pessoas que foram enganadas ou fizeram adesão a grupo errado por falta de orientação.

Se você quer fazer um consórcio mas está inseguro ou precisa tirar suas duvidas, entre em contato com a nossa equipe que vamos te ajudar.

Financiamento x Consórcio: qual vale mais a pena?

Não existe uma resposta definitiva para essa pergunta. Financeiramente o consórcio é muito melhor que o financiamento pelo fato de não ter juros.

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No entanto, se você tem urgência na compra do seu imóvel ou veículo o consórcio não adianta. Tem que ser financiamento.

Por isso, preparamos um comparativo dos pontos positivos e negativos de cada um deles:

• ‍Pontos Positivos:

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• Financiamento:

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- Rápida Liberação;

- Possibilidade de fazer sem entrada;

- Prazos longos para pagamentos;

- Parcelas mais baixas;

- Uso do FGTS para a entrada;
- Desconto na quitação parcial ou total das parcelas restantes.

• Consórcio:

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- Sem juros, apenas taxa de administração;

- Possibilidade de parcela reduzida pós contemplação;

- Contemplação programada a partir de 6 meses (conheça o plano pontual);

- Compra Programada: quem se planeja paga mais barato.

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• Pontos Negativos:

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• Financiamento:

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- Juros mais altos, principalmente com a Selic alta;

- Custos de cartórios podem não ser incorporados ao valor financiado;

- Divida de longo prazo;

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• Consórcio:

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- Necessidade de lance;

- Não se tem garantias de quando a carta será liberada(exceto no plano pontual);

- Em caso de inadimplência, você só terá o valor de volta ao final do grupo;

Em resumo, a decisão de fazer um financiamento ou um consórcio depende de vários fatores que serão analisados de acordo com a sua realidade.

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Para isso, você pode contar com a nossa equipe! Estamos aqui para te ajudar a construir seu patrimônio da forma mais barata e segura.

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