Com certeza você já ouviu falar no consórcio como uma forma alternativa ao financiamento para comprar um bem, seja uma moto, um carro ou um imóvel. Essa de fato é a função original do consórcio.
Até o final da década de 2000 esse era o único motivo para alguém fazer um Consórcio: a Aquisição de Bens!
No entanto, em 2009 algumas Administradoras de Consórcio criam novas características para o consórcio imobiliário que abriram um novo horizonte para esse mercado. Mas antes de entrar nesses detalhes, vamos entender o que é o Consórcio.
O Consórcio nada mais é que um grupo de pessoas que se unem para conseguir ter acesso à um determinado valor para a compra de um bem(veículo ou imóvel).
Nesse processo, cada consorciado assume uma parcela mensal por um determinado período e, em algum momento desse período, ele terá acesso ao valor total do crédito.
O acesso ao Valor total do crédito é chamado de Contemplação. Quando você é Contemplado, você consegue usar o crédito para comprar um bem final.
- O que é o Sorteio no Consórcio?
Todo mês um ou mais participantes do grupo é sorteado e tem acesso ao valor da carta sem precisar pagar nada a mais. Esse sorteio é feito de acordo com a Loteria Federal.
- O que é o Lance Livre no Consórcio?
O lance livre é uma espécie de leilão entre os consorciados. O consorciado que tiver mais apetite dá um lance para ter acesso ao valor total do crédito. Esse lance é em percentual e pode variar de 20 até 80% de acordo com o grupo e a administradora.
- O que é o Lance Fixo no Consórcio?
O Lance Fixo é uma mistura de Sorteio e Lance Livre. No Lance Fixo o valor do Lance não é determinado pelo valor mais alto como no lance livre. Aqui o Lance é fixado em um percentual (normalmente 25%).
Assim, é realizado um sorteio entre todos os participantes que desejaram participar do Lance Fixo. O consorciado sorteado terá a oportunidade de pagar o Lance Fixo e ter acesso ao valor total do crédito.
Além disso, existe um outro termo fundamental para entender o Consórcio, o Lance Embutido.
- O que é e como funciona o Lance Embutido?
O lance embutido é uma modalidade de pagamento do lance(livre ou fixo). Se você foi contemplado pelo lance livre ou fixo você pode utilizar até 30% do valor do própria carta de crédito para pagar o lance.
Dessa forma, você evita descapitalizar e também reduz o crédito disponível.
Exemplo:
- Carta de R$300.000,00
- Contemplação por Lance Livre de 40%: R$120.000,00
- Dos R$120.000,00 você pode utilizar até R$90.000,00(30%) da própria carta como Lance Embutido.
- Dessa forma você terá que pagar do próprio bolso apenas R$30.000,00 e terá um crédito disponível de R$210.000,00.
Agora que você já entendeu como funciona o Consórcio, vamos descobrir:
O Consórcio em si não é investimento, ele é uma forma aquisição patrimonial. Mas o que você faz com o Consórcio pode ser sim um Investimento! E dos bons!
Isso porque, ao aderir a um consórcio, você está diretamente atrelado à um crédito muito mais alto do que o valor da parcela que você paga.
E no momento que você é contemplado, as possibilidades de ganhos financeiros e patrimoniais são muito maiores que a maioria dos investimentos tradicionais como Poupança, Renda Fixa, Ações, Fundos Imobiliários e etc…
(Veja os exemplos mais abaixo)
Sim, principalmente pela baixo custo de entrada. No consórcio você investe apenas o valor da parcela, que hoje começa em R$343,10 para uma Carta de Crédito de R$100.000,00
Essa é uma grande diferença para os investimentos tradicionais, onde você precisa investir um montante alto para conseguir ter uma boa rentabilidade.
No consórcio você investe apenas o valor da parcela e o seu lucro, quando realizado, é feito em cima do valor do crédito.
Esse modelo cria um efeito de alavanca no valor investido.
Além disso, entendendo o produto e as estratégias de contemplação você pode ter um retorno de 5, 6 ou até 100% a.m. de forma segura.
Quando você pensar em consórcio como investimento, você deve pensar em: Alavancagem Patrimonial, Alavancagem Financeira, Rentabilidade e Poupança.
Essas são as principais estratégias para conseguir utilizar o consórcio a seu favor e ganhar dinheiro com isso!
A Valor é uma Corretora de Investimento & Alavancagem Patrimonial desde 2001.
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O Consórcio como Investimento te dá possibilidades de ganhos independente do momento da contemplação.
A análise da forma de retornar o lucro varia de acordo com suas necessidades e características, vamos ver o que você pode fazer de acordo com o exemplo abaixo:
Exemplo de como ganhar dinheiro com consórcio:
Nesse modelo vamos aderir à uma carta de crédito de R$100.000,00 pagando uma parcela deR$343,10 (valores reais).
Sendo contemplado em 12 meses, você terá investido um valor de R$4.117,20.
A partir daí você pode tomar uma decisão entre as 3 abaixo:
Com a carta contemplada, é possível vende-la com fácil liquidez por 20% do valor do crédito: R$20.000,00.
Dessa forma, você terá realizado um lucro de R$15.882,80 em 12 meses.
Essa é uma rentabilidade de 25,93% a.m.
Com o crédito de R$100.000,00 você pode comprar um imóvel e deixa-lo alugando.
A partir daí, o próprio aluguel do imóvel pagará a parcela do consórcio.
Dessa forma, você terá em alguns anos um patrimônio quitado de mais de R$100.000,00(devido a valorização ao longo do tempo) o qual você pagou apenas R$4.117,20.
Depois de contemplada você não precisa comprar um imóvel de forma imediata, você pode deixar essa carta aplicada a um fundo de investimento e ela terá um rendimento diário.
A rentabilidade das cartas de crédito variam entre 0,5 e 0,7% do CDI. Essa definitivamente não é uma rentabilidade excelente.
No entanto, é importante lembrar que a rentabilidade se dá em cima do valor do crédito e não do valor que você pagou até ali.
Isso significa, no nosso cenário, que você terá pago em 12 meses o valor de R$4.117,20 mas terá R$100.000,00 aplicado!
Essa são algumas das estratégias mais comuns de Investimento com Consórcio.
Você pode entender melhor essas e outras estratégias falando com um dos nossos assessores.
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O grande segredo para escolher a Administradora, grupo e cota ideal para o Consórcio como investimento é procurar opções de Meia Parcela.
Não faz sentido, como investidor, aderir à um grupo de parcela integral.
Hoje a administradora que mais se destaca para perfil de investidores é a HS Consórcios.
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