O Consórcio é um produto financeiro criado e desenvolvido no Brasil a partir dos anos 60 que cresce a cada dia. Com o aumento dos juros e principalmente da inflação, o Consórcio é cada vez mais a principal e mais barata forma de formação de patrimônio.

Como funciona o Consórcio de Automóvel?

O Consórcio de Automóvel é formado por um Grupo de pessoas que se comprometem a depositar todo mês um determinado valor. (Esses grupos podem variar de 120 até 2.000 pessoas, por isso é importante você escolher bem a administradora do seu consórcio).

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Exemplo:

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Automóvel de R$100.000,00 em 60 parcelas de R$2.000,00.

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Você conseguirá comprar o carro quando você for contemplado! Entenda sobre contemplação mais abaixo.

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Quem administra os grupos de consórcio?

Todo grupo de consórcio é administrado por uma Instituição Financeira autorizada pelo BACEN (Banco Central do Brasil).

Essas instituições podem ser bancos tradicionais, como Bradesco, Itaú, Caixa Econômica ou Administradoras de Consórcio, como Rodobens, Porto Seguro, Embracon…

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Em 90% dos casos as administradoras possuem taxas mais baixas do que os bancos tradicionais. Pesquise e compare!

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A Valor trabalha com as principais Instituições do Brasil, então pode contar conosco nessa pesquisa.
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Qual a taxa de juros do Consórcio?

No Consórcio não existe juros. É isso mesmo, diferente do financiamento tradicional, no consórcio você paga a taxa de administração.

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Essa taxa varia entre as instituições e pode variar de 15 até 30% ao longo do contrato.

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No entanto, mesmo uma taxa de administração considerada mais alta ainda é infinitamente menor do que um juros de financiamento tradicional, compare:

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- Taxa de Administração de 18% ao longo de 60 meses dá uma taxa de 0,3% a.m.

- As taxas de financiamento de automóvel partem de 1,80% a.m.

O que é a Contemplação no Consórcio de Automóvel?

No consórcio de Automóvel quando você faz a adesão à um grupo, você assume um número de prestações com um valor pré-definido.

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Para que você consiga ter acesso à Carta de Crédito, ou seja, ao valor total do seu consórcio você deve ser contemplado.

Quais as formas de contemplação no consórcio de automóvel?

Existem 3 formas tradicionais de contemplação:

• ‍Por Sorteio:
  
  Todo mês algumas cotas são sorteadas e quando sorteadas você fica com a carta de crédito disponível.

• ‍Por Lance Livre:
  
  Funciona como um “leilão” dentro do grupo. Ou seja, quem der o maior lance ganha o direito de usar o valor total da carta de crédito.

Seguindo nosso exemplo anterior:

Valor da Carta: R$100.000,00 em 60x de R$2.000,00

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O João deu um lance de R$40.000,00. Equivalente a 20 prestações.

A Maria deu um lance de R$44.000,00. Equivalente a 22 prestações.

E a Rafaela deu um lance de R$48.000,00. Equivalente a 24 prestações.

Nesse caso, a Rafaela conseguirá ter acesso à carta de crédito de R$100.000,00 porque ela deu o maior lance no leilão.

Importante: esse valor de lance de R$48.000,00 ela pode abater no valor das parcelas ou na quantidade de parcelas restantes.

Então se ela assumiu 60 parcelas, já tinha pago 10 e deu o lance equivalente a 24 prestações. Ficarão restante apenas 26 prestações.

• ‍Lance Fixo:
  
  Esse modelo é um misto de lance livre com sorteio. Aqui, a Administradora disponibiliza a contemplação através de um lance pré-determinado.

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Assim, todos os participantes que estiverem dispostos a dar um lance desse valor são colocados em um pote e sorteado.

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Exemplo:

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Valor da Carta: R$100.000,00

Lance Fixo: R$20.000,00. Equivalente a 10 parcelas.

O Carlos, a Ana e o Matheus estão dispostos a pagar o Lance Fixo determinado pela Administradora.

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Houve um sorteio e o Carlos foi o escolhido. Ele terá o direito a pagar os R$20.000,00 e ter acesso à carta de R$100.000,00.

Importante: Assim como no lance livre, ele pode abater o valor do lance(10 prestações) nas parcelas restantes.

ATENÇÃO: Nenhuma administradora consegue GARANTIR a contemplação no modelo tradicional de consórcio. Fuja das falsas promessas.

É possível ser contemplado sem dar o lance?

No modelo tradicional de consórcio a única forma de você ser contemplado sem dar lance é sendo sorteado.

No entanto, existe um modelo totalmente inovador de consórcio que permite que você seja contemplado sem precisar dar lance e sem depender de sorteio.

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Vale a pena fazer um consórcio de automóvel?

Essa pergunta depende da sua necessidade. O consórcio com certeza é a melhor forma de construção de patrimônio. No entanto para que ele realmente funcione é preciso ter o mínimo de planejamento e de organização.

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A grande maiorias das experiências negativas com consórcio vem de pessoas sem planejamento ou de vendas mal feitas.

Por isso, tome cuidado com o que e com quem você está fazendo o seu consórcio. Procure um especialista.

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