Se você tem uma empresa ou está pensando em abrir uma com certeza você vai precisar de Capital de Giro para conseguir começar, tracionar ou expandir seu negócio.
É um erro muito comum, principalmente para quem está abrindo o seu primeiro negocio, não levar em consideração o Capital de Giro necessário para conseguir fazer a sua operação girar.
Segundo o IBGE, a cada 10 empresas que abrem no Brasil, 6 fecham em menos de 5 anos. E o principal motivo é: falta de dinheiro para fazer o negócio girar, ou seja, falta de Capital de Giro.
Mas as perguntas que ficam é: como calcular o Capital de Giro que a minha empresa precisa? Quais fatores devo levar em consideração para fazer o meu capital de giro? Qual a melhor taxa de juros para capital de giro?
Essa e outras perguntas vamos responder agora para te ajudar na construção, estabilização e expansão do seu negócio.
De forma simples, responda a pergunta: “Se a minha empresa não vender NADA esse mês, quanto eu preciso ter para pagar minhas contas?” Esse valor é o Capital de Giro máximo que a sua empresa precisa.
De forma mais abrangente, o capital de giro é o valor que a empresa precisa ter em caixa para conseguir honrar seus compromissos mensais sem que todas as vendas da empresa tenham sido realizadas.
Importante diferenciar o Capital de Giro do Capital Inicial: O capital inicial é o valor que você investe para que a empresa comece a funcionar: estrutura, moveis, aparelhos e etc…
Já o capital de giro é o valor que dará sustentação à sua empresa até que as vendas realmente comecem a acontecer e gerar caixa para a empresa.
Vamos pensar que você tenha uma Mercearia. Você precisa comprar as produtos dos fornecedores para revende-los, correto?
O Capital de Giro é justamente o valor que você precisa ter em caixa para pagar todos os custos(fornecedores, aluguel, funcionário, luz, agua, internet…) até que as suas vendas comecem e a empresa comece a gerar receita.
Sem o capital de giro você não vai conseguir comprar mais mercadoria. Será necessário vender tudo que você tem em estoque para depois comprar mais… isso pode demorar mais tempo que você imagina.
Ou seja, se as vendas não começarem do jeito que você pensou, você não vai conseguir sustentar o negócio por muito tempo porque você não terá capital de giro para honrar seus compromissos.
Com o Capital de Giro correto, você terá um fluxo de caixa saudável. Isso vai garantir à empresa a sustentação e tranquilidade para conseguir atrair clientes, novos negócios, consequentemente, mais vendas.
Para calcular o Capital de Giro de forma simples e direta você vai precisar de duas informações: Custo Diário Médio e Tempo Médio de Faturamento.
No custo fixo, some todas as despesas que você precisa pagar independente do volume de vendas. Nos custos fixos estão: aluguel, agua, luz, telefone, internet, funcionários, impostos fixos..
No Custo Variável, faça uma média das despesas que a sua operação gera por mês. Como os valores variam, estimule um média para conseguir calcular seu Capital de Giro.
Seguindo o exemplo da mercearia, inclua: pagamentos a fornecedores, matéria prima de produtos feitos na loja, impostos ligados à receita(simples nacional), despesas com entregas e etc..
Depois disso, divida o custo mensal por 30 para encontrar o Custo Diário Médio.
Custo Fixo: R$10.000,00
Custo Variável Médio: R$8.000,00
Custo Total = R$18.000,00
Custo Diário Médio = R$600,00 (R$18.000,00 / 30)
Responda a pergunta: “Qual o tempo médio eu demoro para, depois de comprar a mercadoria, receber o valor da revenda?”
Nesse tempo inclua o tempo que a mercadoria fica em estoque + o tempo que leva para que você receba da maquina de cartão de crédito.
Tempo médio em estoque: 15 dias
Tempo média de recebimento do cartão: 20 dias
Tempo Médio para Faturamento = 35 dias
Capital de Giro = Custo Diário Médio X Tempo Médio para Faturamento
Capital de Giro = R$600,00 X 35 = R$21.000,00
A conclusão que chegamos é que você precisa ter um Capital de Giro de R$21.000,00 para conseguir honrar todos os seus compromissos e dar tempo de receber o valor das mercadorias vendidas.
Existem diversas formas de conseguir Capital de Giro para a sua empresa. O importante é entender quais delas fazem parte da sua realidade e qual delas você vai focar.
Aqui vamos citar as 3 formas mais comuns de financiar o Capital de Giro:
Se você, tem algum dinheiro guardado e/ou investido, vale a pena considerar usar esse valor como capital de giro na sua empresa.
Considerando todos os possíveis retornos, no geral, empreender e gerar negócios dão um retorno melhor do que os investimentos tradicionais, como Poupança e até mesmo a Renda Fixa.
Além disso, isso mostra o quanto você acredita no potencial do negócio em que você está.
Esse é um privilégio de poucos. Mas se você tem tem alguém na família que pode te emprestar um valor para o seu Capital de Giro, considere essa possibilidade.
Mesmo que você pague um juros à esse familiar, no geral, você vai conseguir uma taxa e/ou condição de pagamento melhor que qualquer banco ou financeira.
Naturalmente, quando você pega um empréstimo de Capital de Giro em algum banco ou financeira, você pagará um juros. Por isso, tente primeiro as opções de Capital Próprio ou Familiar citados acima, se não for possível para você, considere fazer um empréstimo de Capital de Giro.
No entanto, se não for possível, existem diversas opções de linha de crédito de Capital de Giro no Brasil. Seja nos bancos tradicionais, financeiras, cooperativas, fintechs e etc..
Cada linha de crédito serve para um momento da sua empresa. Algumas são voltadas para o inicio, outras para expansão… por isso vale a pena você analisar as possibilidades que existem para o seu cenário.
A Valor é uma Plataforma Multibancos! Trabalhamos com os mais diversos bancos, financeiras e fintechs do mercado.
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Os juros podem variar de 1,09% .a.m. até 5% a.m. Mas não existe uma resposta exata para essa pergunta.
A taxa de juros vão variar de acordo com as características da empresa, sua capacidade de pagamento, tempo de abertura, além da análise de crédito do CNPJ e do CPF dos sócios.
Quanto maior tempo de empresa, faturamento, fluxo de caixa, maior a possibilidade conseguir boas taxas.
Uma opção de boas taxas que vem ganhando muito mercado é o Capital de Giro com Garantia de Imóvel. Nesse caso, é possível utilizar um imóvel do sócio(Pessoa Física) para levantar o Capital de Giro para a empresa.
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